/img/tv1.svg
RU KZ
KASE 2 277,42 Hang Seng 27 949,64
РТС 1 599,82 FTSE 100 7 585,98
DOW J 28 995,64 Пшеница 571,60
Какие перемены ждут казахстанцев на микрофинансовом рынке

Какие перемены ждут казахстанцев на микрофинансовом рынке

Уберечь казахстанцев от неконтролируемого аппетита должны новые правила.

29 Декабрь 2019 09:09 3147

Какие перемены ждут казахстанцев на микрофинансовом рынке

С нового года вступят в силу новые правила, регламентирующие деятельность микрофинансовых организаций. Их главная цель – недопущение неконтролируемого роста долгового бремени у населения, а также повышение ответственности у самих игроков рынка за выполнение своих обязательств.

Нововведения коснутся прежде всего финансовой устойчивости микрофинансовых организаций (МФО). Так, с 1 января 2020 года размер уставного капитала микрофинансовых организаций должен быть не ниже 30 млн тенге, а с 1 июля 2021 года – 50 млн тенге, и с 1 июля 2022 года – 100 млн тенге.

По последним данным Нацбанка РК на октябрь этого года, в республике официально было зарегистрировано 169 МФО, из них у 35 на 1 октября зафиксирован убыток. При этом четыре МФО не выполнили пруденциальные нормативы на 1 октября. Также 65 микрокредитных организаций имели на тот период уставный капитал не более 30-40 млн тенге.

Скорее всего, по словам экспертов, те, кто не сможет выполнить новые требования Нацбанка, смогут перерегистрироваться в ломбарды или уйти в онлайн-кредитование. Однако здесь регулятором введены ограничения по процентным ставкам. Если до этого времени онлайн-кредиторы могли поднять свои ставки до заоблачных 500-600 и даже более процентов, то сейчас их уравняли вместе со всеми участникам рынка – не более 57%, и точка.

«Нацбанк жестко взялся за этот рынок, особенно за онлайн-займы, – отмечает экономист Арман Байганов. – И правильно, их до этого времени никто не контролировал, реестра нет, вот за них и взялись. Процентная ставка пару лет назад по онлайн-займам доходила до 100% годовых, однако никто это требование не выполнял, выдавали по ставке 500-600% годовых. Точной статистики по ним нет, по некоторым данным, у них 400 тысяч человек кредитуются, потому что легко получить, а точной цифры онлайн-займов нет, многие доходы скрывают, за рубежом зарегистрировались. Людей на эту кабалу посадили. Если только банки контролировать, ужесточать займы, тогда они побегут в неконтролируемые онлайн-компании. Так что, если везде не будешь контролировать, проблема не решится в целом. Поэтому новые требования по финансовому рынку поддерживаю».

Всего, по данным Нацбанка РК, на 1 октября МФО выдали микрокредитов на общую сумму более 288 млрд тенге. Из них на 1 октября физические лица задолжали им около 20 млрд тенге, причем по 10 млрд тенге просрочка составляет более 90 дней. По юридическим лицам статистика по долгам более оптимистичная – 570 млн тенге долга, из них 298 млн тенге – более 90 дней. В итоге к сомнительным Нацбанк РК отнес 210 млрд тенге, выданных в Казахстане микрокредитов (а это более 70%), а к безнадежным – около 9,5 млрд тенге.

Таким образом, принимаемые регулятором меры должны, прежде всего, уберечь казахстанцев от неконтролируемого аппетита кредиторов и бездонных долгов. В то же время игроки понимают, что за ними наблюдают, и в случае необходимости примут соответствующие меры.

Гульсум Кунелекова, Жанторе Касым

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Касым-Жомарт Токаев: «Финансовая система Казахстана больна»

Кредиты нужно выдавать тем, кто сможет их вернуть. Об этом заявил президент Казахстана, сообщает inbusiness.kz.

24 Январь 2020 12:45 1512

Касым-Жомарт Токаев: «Финансовая система Казахстана больна»

По словам главы государства, в финансовом секторе страны сложилась тревожная тенденция.

«Отмечается ежегодное снижение роли банковского сектора в развитии экономики. Кредитование корпоративного сектора снизилось на 8,7%, МСБ – на 18%, сельского хозяйства – на 48%. Это происходит на фоне стремительного, точнее, на 24%, роста потребительского кредитования населения. При этом две трети кредитов физлицам выдано без залога. Налицо серьезные проблемы в финансовом секторе страны. Другими словами, финансовая система больна», – отметил он.

Токаев напомнил, что в прошлом году более 500 тыс. граждан, попавшим в трудную жизненную ситуацию, была погашена задолженность по кредитам.

«1,2 млн наших граждан получили списание штрафов и пеней по потребительским кредитам. Нацбанку и агентству по регулированию финрынка следует принять регуляторные меры по недопущению подобной ситуации. Кредиты нужно выдавать тем, кто сможет их вернуть», – подчеркнул глава государства.

При этом в Казахстане кредиты физлицам увеличились на 1,4 трлн тенге и составляют 6,7 трлн тенге, полная возвратность которых под вопросом, заявил он.

«В прошлом году завершен обзор качества активов. Теперь главная задача – обеспечение финансовой стабильности. Предстоит разработать подходы по оздоровлению банковской системы. Сделать это надо срочно, не откладывая в долгий ящик. Последствия могут быть серьезные. Вопрос поддержки банковского сектора следует рассматривать на рыночных условиях. Нацбанку следует найти баланс», – резюмировал президент.

Дана Карина

Уровень проблемных кредитов в Казахстане может составлять 2,3 трлн тенге – Всемирный банк

Это на 1 трлн тенге выше официальных показателей.

13 Январь 2020 11:37 2475

Уровень проблемных кредитов в Казахстане может составлять 2,3 трлн тенге – Всемирный банк

Уровень проблемных кредитов в Казахстане может составлять порядка 2,3 трлн тенге. Об этом говорится в экономическом докладе Всемирного банка по Казахстану, опубликованном в декабре 2019 года. Как сообщается в материале, хотя официальная финансовая статистика показывает, что у банков высокие уровни капитализации, уровень проблемных кредитов в банковском секторе, скорее всего, выше официальных показателей.

«В среднем, согласно публикуемым данным, коэффициент достаточности капитала банков составляет 23 процента, а коэффициент базового капитала – 17,9 процента. Официальный уровень проблемных кредитов – около 1,3 триллиона тенге, т. е. он повысился до 9,5 процента с 7,4 процента кредитов на конец 2018 года. Согласно недавней оценке Standard & Poor’s (S&P) дополнительные резервы для покрытия реального уровня проблемных кредитов могут достигать 1 триллиона тенге (около 2,6 млрд долларов)», – уточняется в докладе. 

Хотя долларовое кредитование продолжает сокращаться, достигнув 17,5 процента в конце сентября 2019 года по сравнению с 23 процентами годом ранее, обеспокоенность вызывает 44-процентный уровень долларизации депозитов. Банки, возможно, не смогут перевести валютные депозиты в валютные кредиты для местных заемщиков, не имеющих дебиторской задолженности в иностранной валюте, считает команда аналитиков ВБ.

Отдельная часть доклада посвящена казахстанскому экспорту. Так, эксперты приводят данные, согласно которым вероятность выживания казахстанского экспорта после первого года составляет менее 50 процентов.

«Вероятность сохранения этих отношений более трех лет – менее 25 процентов. Кроме того, 90 процентов потоков казахстанского экспорта исчезает к десятому году. Для сравнения: коэффициент выживаемости экспорта большинства других стран, с которыми проводится сравнение, выше по всем периодам наблюдений. Вероятность выживания экспортных отношений Чили, Индонезии, Мексики или России после первого года 54 процента, после чего она снижается до 32 процентов после третьего года (это на 7 и 8 процентных пунктов, соответственно, выше, чем у Казахстана). Коэффициент выживаемости экспорта после десятого года: 16 процентов у Чили, Индонезии и России, 19 процентов у Мексики», – сообщается в докладе.

Несырьевые промышленные экспортные позиции Казахстана, например, машины и транспортное оборудование, показывают наименьшие коэффициенты среди основных экспортных товаров. За пределами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и СНГ казахстанский экспорт показывает стабильную тенденцию снижения, и качество экспорта в Казахстане ниже, чем в других странах. В то же время качество казахстанского экспорта молочной продукции показывает значительные улучшения. Это говорит о том, что повышение качества товаров является возможным, и о том, что эти виды экспорта могут играть большую роль в диверсификации экспорта. Казахстанский экспорт на другие «нетрадиционные» рынки имеет более низкий коэффициент выживаемости. Вероятность выживаемости экспортных связей в случае их установления с членами ЕАЭС или СНГ существенно выше, но вероятность того, что экспортные связи продлятся больше года, существенно меньше. После первого года коэффициент выживаемости экспорта в Китай составляет 50 процентов, Европейские страны – 46 процентов, страны Ассоциации государств Юго-Восточной Азии – 43 процента, приводит данные Всемирный банк.

Подготовила Майра Медеубаева

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: