DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 324,92 Brent 36,55
Народный банк Казахстана и Qazkom обсуждают возможную сделку

Народный банк Казахстана и Qazkom обсуждают возможную сделку

Два крупнейших коммерческих банка страны приступили к переговорам по возможной сделке, предмет которой пока не разглашается.

20 Январь 2017 17:59 7745

Народный банк Казахстана и Qazkom обсуждают возможную сделку

Автор:

Куралай Абылгазина

Информация о сделке появилась на официальных сайтах крупнейших банков страны практически одновременно.

«Казкоммерцбанк» (ККБ) и Кенес Ракишев сообщают, что они вступили в предварительные переговоры, которые находятся на самой ранней стадии, с АО «Народный банк Казахстана» (Народный банк) в отношении потенциальной сделки между ККБ и Народным банком», - говорится в сообщении пресс-службы ККБ.

Дальнейшая информация будет предоставлена по мере необходимости в соответствующие сроки.

Народный банк сообщил о потенциальной сделке чуть более распространенно.

«АО «Народный банк Казахстана» настоящим заявляет, что вступило в предварительные обсуждения с АО «Казкоммерцбанк» и мажоритарным акционером ККБ по потенциальной сделке. На данный момент рано говорить об условиях потенциальной сделки, в случае если таковая состоится. Народный банк придерживается принципов рассмотрения и проведения сделок на коммерчески справедливых условиях в соответствии с международными стандартами и с учетом интересов акционеров и других заинтересованных сторон Народного банка», - говорится в опубликованном на сайте банка сообщении.

При этом в пресс-релизе отмечается, что Народный банк является системообразующим банком РК с наивысшими рейтингами среди банков с казахстанским участием, «самым прибыльным и устойчивым банком Казахстана с быстро растущими активами, кредитным портфелем со стабильным и улучшающимся качеством, высокой рентабельностью собственного капитала».

«В ответ на ваш запрос относительно переговоров Народного банка с ККБ в настоящий момент могу только сообщить, что вариант слияния не рассматривается. Мы обязательно поделимся результатами переговоров, когда это станет возможно», - сообщили abctv.kz в пресс-службе Народного банка.

Соответствующие сообщения были опубликованы на сайте Казахстанской фондовой биржи (KASE) и Лондонской фондовой биржи, где котируются ценные бумаги обоих банков. Вместе с тем на сайте Казахстанской фондовой биржи простые акции обоих банков практически не отреагировали на сообщение, несмотря на то, что сообщение Народного банка было опубликовано на сайте биржи в 16.41. Простые акции Народного банка упали в цене по итогам торгов 20 января на 1,78% - до 55,25 тенге за штуку (объем торгов 6,5 млн тенге). При этом порядка 90 тыс. акций было продано после сообщения Народного банка. По простым акциям «Казкоммерцбанка» 20 января сделок зафиксировано не было.

В Лондоне все было живее. На 17:30 по времени Астаны GDR (одна глобальная депозитарная расписка равна двум обыкновенным акциям) «Казкоммерцбанка» выросли на 14,82% - до 1,55 доллара по сравнению с 1,35 доллара на закрытии торгов 19 января (объем торгов 1080 GDR).

Зато GDR Народного банка (одна GDR за 40 акций) в Лондоне на 17:36 упали на 5,7% - до 6,38 долларов с 6,76 долларов на закрытии торгов 19 января (объем торгов 71231 GDR.  

В ноябре 2016 года международные агентства Reuters и Bloomberg сообщали, что фининституты обсуждают слияние.

О том, что ККБ и Народный банк Казахстана обсуждают слияние, в 15 ноября 2016 года сообщало агентство Reuters со ссылкой на источники, знакомые с переговорами. Это позволило бы создать создать банк с активами в объеме 27 млрд долларов.

Позже, 22 ноября 2016 года, в интервью Bloomberg президент Казахстана Нурсултан Назарбаев заявил, что государство «не позволит рухнуть» Казкоммерцбанку. По его словам, власти видели два варианта поддержки и улучшения «здоровья» ККБ. Первый - акционеры находят фондирование для увеличения активов банка. Второй - фининститут обратится к государству за кредитом.

В декабре Bloomberg cо ссылкой на два источника сообщал, что Народный банк Казахстана может начать обсуждение о получении контроля над ККБ, если государство согласится предоставить около 1,5 трлн тенге, чтобы «закрыть дыры» в балансе ККБ. Другой источник отметил, объем финансирования будет зависеть от переговоров между Народным банком и регулятором.

Жанболат Мамышев, Куралай Абылгазина

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Halyk Bank поддержал аграриев: 24 млрд тенге под 5% годовых на полевые и уборочные работы

Halyk Bank и Аграрная кредитная корпорация в рамках заключенного соглашения на сумму 24 млрд тенге предоставляют возможность субъектам агропромышленного комплекса оформить кредит на проведение весенних полевых и уборочных работ по программе «Кен Дала».

20 Март 2020 11:46 3881

Halyk Bank поддержал аграриев: 24 млрд тенге под 5% годовых на полевые и уборочные работы

– Несмотря на непростую ситуацию, которая сложилась в экономике в связи с коррекцией курса валют, повышением ставок и влиянием пандемии коронавирусной инфекции, Halyk Bank и Аграрная кредитная корпорация начали этот важный процесс. Прежде всего заботясь о перспективах отечественных сельхозпроизводителей и аграрной отрасли в целом. Мы выражаем признательность руководству АКК за эффективное партнерство и оперативное рассмотрение вопроса о финансировании! – отметил заместитель председателя правления Halyk Bank Даурен Сартаев. – Благодаря программе «Кен Дала» отечественные сельхозпроизводители нашей страны имеют возможность получить кредит на проведение весенних полевых и уборочных работ 2020 года по очень выгодной в текущей ситуации ставке.

В рамках этой программы заявки поступили пока из пяти регионов страны, ожидается, что остальные регионы также примут активное участие.

Примечательно, что в этом году ставка для предпринимателей-аграриев была снижена, и сегодня она составляет всего 5% годовых.

– В этой связи мы благодарны АКК за принятые предложения и возможность банку самостоятельно устанавливать графики погашения кредитов для заемщиков, а также отсутствие жестких требований по залоговому обеспечению, – отмечает спикер. – Это позволило нам предоставлять более гибкие условия по погашению займов с учетом годовой сезонности, а также смягчить подход к структуре залогового обеспечения наших постоянных, проверенных клиентов-аграриев.

По мнению спикера, пока основным недостатком программы «Кен Дала» является срок кредитования, который составляет менее 12 месяцев. При этом уже сейчас в банк поступают предложения от сельхозпроизводителей, которые настоятельно просят увеличить срок кредитования до одного года – с весны 2020-го по весну 2021-го, что позволило бы с учетом конъюнктуры сезонных цен на сельхозпродукцию более эффективно использовать предоставляемые кредитные средства.

– Поэтому мы и АКК сейчас начали прорабатывать вопрос по этой программе о пролонгации срока кредитования до одного года, – говорит Даурен Сартаев.

Halyk Bank начал активное сотрудничество с Аграрной кредитной корпорацией в прошлом году, что позволило ему, как универсальному банку, также сконцентрировать свои усилия и на сельскохозяйственной отрасли, которая обеспечивает население страны продуктами питания.

– Очень важно, что тот лучший опыт, который внедрен АО ФРП «Даму», начали использовать в своей практике и институты развития АО «Холдинг «КазАгро», – говорит Даурен Сартаев. – Мы считаем, что им стоит обратить пристальное внимание на инструменты гарантирования, поддержки лизинговой деятельности.

К примеру, сегодня АО «ФРП «Даму» активно стимулирует лизинговые компании, открывая им доступные кредитные линии, а АО «Холдинг «КазАгро» пока лишь ограничивается субсидированием и самостоятельным кредитованием сельхозпроизводителей, конкурируя с частными лизинговыми компаниями.

Интересно и одно из последних предложений АО «ФРП «Даму» о портфельном гарантировании, когда банк самостоятельно принимает решение по предоставлению гарантии в рамках установленных ковенантов фонда «Даму». Если «КазАгро» позаимствует подобную практику, рынок и предприниматели будут только в выигрыше, считает Даурен Сартаев.

Понимая особую значимость аграрного сектора для экономики и продовольственной безопасности нашей страны в условиях волатильности мировых рынков, объявленного чрезвычайного положения и карантина по коронавирусной инфекции, Halyk Bank продолжает активно кредитовать сельское хозяйство, полагая, что государство не изменит действующие правила субсидирования и поддержки аграриев, что позволит им выполнить свои бизнес-задачи, связанные с обеспечением рынка отечественными сельхозпродуктами.

– Несмотря на непростую ситуацию в стране, банк продолжит обеспечение сервисной поддержки своих клиентов, в том числе и предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве, по своей разветвленной сети отделений во всех районных центрах (в некоторых из них, кстати, Halyk является единственным банком). Для их удобства мы реализовали программу дистанционного онлайн-оформления кредитных сделок, и теперь нашим клиентам нет необходимости посещать офис банка для передачи документов и подписания кредитных договоров, – отметил в завершение зампред Halyk Bank.

Эрик Сагир

Материал подготовлен по акции от медиахолдинга #ПоддержимМСБ в условиях ЧП

Умут Шаяхметова: «Существующие проблемы финансового сектора необходимо решать вместе»

Предправления Halyk Bank – о закредитованности физлиц, заявленном проекте платежной системы и коммуникациях с новым регулятором.

27 Февраль 2020 15:32 6058

Умут Шаяхметова: «Существующие проблемы финансового сектора необходимо решать вместе»

Фото: Серикжан Ковланбаев

Банковский сектор страны ждет «день икс». 28 февраля Нацбанк и агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) должны представить итоговые результаты второго этапа AQR. В конце прошлого года регулятор озвучил результаты первого этапа: дополнительный основной капитал, необходимый для покрытия рисков, был оценен в 3% от активов, или 450 млрд тенге, для 14 банков – участников оценки качества активов. БВУ получили рекомендации, на основе которых должны были разработать детальные планы мер и до 15 февраля согласовать их с регулятором.

Умут Болатхановна, почему результаты первого этапа AQR даются в целом по рынку, а не конкретно по банкам – кому потребуется докапитализация? И какие рекомендации Нацбанк дал Халыку?

– AQR нужен был рынку. В рамках своей компетенции в части, касающейся Халыка, могу сказать, что нам предоставили результаты AQR общего характера, в соответствии с ними для Halyk Bank никакой государственной помощи, никаких дополнительных денег не требуется. Подробности мы озвучивать не можем, поскольку у нас подписано отдельное соглашение с Нацбанком, запрещающее раскрывать какие-либо детали.

– Президент Касым-Жомарт Токаев говорил о том, что роль банковского сектора в экономике снижается, финансовая система больна. Это резкое заявление или адекватное и соответствует действительности?

– Это действительно так. На протяжении последнего десятилетия снижается доля банковского сектора в ВВП, не растет и уровень кредитования экономики. Если же посмотреть на кредитование реального сектора экономики, оценивая банковский сектор в целом, можно увидеть, что в последние два года совокупный портфель по МСБ и корпоративным клиентам даже снижается. Позитив сохраняется только за счет розничных кредитов. Снижение кредитования реального сектора экономики в последние несколько лет – это достаточно тревожный тренд.

Если в предыдущие годы, когда бизнес расширялся, производства модернизировались и на это требовались заемные средства, в стране работали различные государственные программы по поддержке бизнеса и предпринимательства, по которым средства осваивались очень быстро и заемщики просили дополнительные транши, просили увеличить размер новых, то в последние годы ситуация изменилась.

Так, к примеру, по государственной программе «Экономика простых вещей» на 600 млрд тенге, которая существует уже два года, средства до сих пор не освоены (по данным на 31 января, одобрено 993 проекта на сумму 236 млрд тенге, на рассмотрении в банках – 295 проектов на сумму 201 млрд тенге. – Ред.).

Деловая активность предпринимателей упала. Мы это видим на примере Halyk Bank, который является самым большим банком в Казахстане, кредитующим экономику. Да, у нас прирост кредитного портфеля МСБ, но он связан не столько с займами на новые проекты, сколько с рефинансированием заемщиков из других банков, которое происходит по разным причинам – из-за низкой ликвидности других банков либо более низких ставок, которые может предложить Халык. Новых проектов – на покупку оборудования, модернизацию и организацию новых производств, инвестиции в бизнес – очень мало.

И это притом, что в стране есть ликвидность, и ее на рынке более чем достаточно. Даже Нацбанк изымает лишнюю ликвидность через ноты. Проблема в том, кому ее дать, чтобы обеспечить возвратность этих средств. Нужны хорошие бизнес-кейсы.

И здесь важно понимать, что это проблема не только банковского сектора, но и экономики, качества самих заемщиков. Очень важно, чтобы создавалась та среда – деловая, инвестиционная, которая даст толчок к появлению и развитию новых предпринимательских проектов.

– Сейчас появился новый тренд: ИП стали кредитоваться как физлица. Им проще оформить потребительский, чем бизнес-кредит. Может быть, проблема с кредитованием бизнеса лежит в этой плоскости? Может быть, это вопрос «доставки» денег до заемщиков?

– Индивидуальные предприниматели, как правило, берут микрокредиты. Они, по большей части, не формируют статистику реального сектора экономики. Это больше прерогатива среднего и крупного бизнеса.

Раньше большую долю в портфеле Халыка – около 10% – занимало сельское хозяйство. Банки активно кредитовали этот сектор, но в последние пять лет кредиты фермерам практически не выдаются. В АПК были большие проблемы, и сейчас все основное кредитование там идет через государственные программы. То есть мы поддерживаем тех клиентов, которые имеют субсидии, господдержку, и это небольшое количество лучших хозяйств.

– Но в то же время считается, что кредитовать сельское хозяйство рискованно.

– Самый высокий риск в кредитном портфеле банков связан именно с сельским хозяйством. До последнего времени также было и со строительством, но сейчас в этой сфере ситуация более или менее стабилизировалась, спекулятивных сделок в большом количестве уже нет.

В сельском хозяйстве всегда есть риски низкой урожайности, влияния погодных условий и устаревших технологий. Большая проблема сегодня – недостаточная техническая оснащенность.

В 2005-2006 годах Халык активно финансировал приобретение сельскохозяйственной импортной техники. Фермерам было очень выгодно брать сельскохозяйственную технику в лизинг. Прошло уже более 10 лет, но эта техника до сих пор не обновляется и просто постепенно выходит из строя. А значит, у сельхозпроизводителей падает производительность, хозяйства не проводят модернизацию и автоматизацию. Как следствие, растут риски кредитования этого сектора экономики...

– На одном экспертном заседании недавно получилась интересная дискуссия о кредитовании физических лиц. Одно мнение: население Казахстана закредитовано. Другое – что кредиты берут не из-за бедности, а от того, что меняется банковская модель. ПКБ дает данные: 80% заемщиков по беззалоговым займам имеет задолженность всего 316 тыс. тенге. Где, на Ваш взгляд, истина?

– То, что уровень закредитованности населения растет – это факт. По статистике Первого кредитного бюро возникает много вопросов. Например, ПКБ дает общий портфель кредитов 20,2 трлн тенге (по банковскому сектору; еще 5,5 трлн тенге – по МФО, онлайн-кредиторам и прочим источникам. – Ред.), хотя мы видим на балансе 14,5 трлн тенге. Что бюро учитывает внутри своей цифры – проблемные кредиты, которые списаны за баланс? Но их считать не нужно, потому что они уже спровизованы и списаны.

В текущем портфеле из 14,5 трлн тенге, около 7 трлн тенге – это займы физлиц, около 6 трлн тенге из них – потребительские. И вот эта цифра – 6 трлн тенге – вызывает обеспокоенность, потому что она растет. За последние два года – примерно на 1 трлн тенге. Нужно понимать, что это необеспеченные займы на покупку товаров, в основном импортных, и оплату услуг.

Если соотнести с данными ЕНПФ о том, кто отчисляет, какова средняя зарплата, каков уровень накоплений, то возникает обеспокоенность.

Раньше средняя сумма задолженности составляла около 200 тыс. тенге, сейчас – свыше 300 тыс. тенге. Количество кредитов на одного заемщика тоже увеличивается: 1,1 займа было в начале прошлого года, 1,6 – сегодня.

Мне кажется, очень важно мониторить, регулировать эту ситуацию и превентивно закрывать риски, а не «разгребать» новый пузырь или проблему постфактум.

– Новые инструменты, такие как рассрочка, например, влияют на увеличение закредитованности?

– Разбивка внутри объема потребительских кредитов не дается, поэтому сложно сказать, сколько потребительских займов выдано через рассрочку. Но, думаю, пока этот инструмент сложно назвать решающим фактором закредитованности населения.

В целом, конечно, новые инструменты и новые сервисы оказывают определенное влияние на сам процесс кредитования. У заемщиков появляется возможность получить заем онлайн, легко и быстро, банкам становится легче принимать решение о кредитовании физического лица, потому что теперь есть больше баз данных, больше информации о потенциальном клиенте.

– Нацбанк совместно с АРРФР планирует до 1 июля предложить механизмы развития рыночной инфраструктуры хеджирования валютных рисков. Как ожидается, это способствует тому, что фининституты начнут перенаправлять валюту на своих балансах на кредитование экономики в тенге. Как думаете, подействует?

– То, что сегодня происходит, особенно в рамках валютного законодательства, это уже ужесточение. Нацбанк пытается сделать так, чтобы банки применяли как можно больше простых операций и инструментов. Более того – теперь каждый БВУ должен заранее указывать, какой объем валюты планируется к покупке у него завтра, тем самым ограничивая банки.

В связи с этим, мне кажется, что по некоторым решениям, мы делаем шаг назад, в сторону жесткого валютного регулирования. Это вызывает тревогу банковского сообщества. Но, надеюсь, до этого не дойдет.

– По каким именно решениям шаг назад?

– Это касается, например, ситуации, когда банк, покупая валюту на бирже, обязан заранее сообщить предполагаемый объем покупки валюты и сделать предоплату. Раньше такого никогда не было для контрпартнеров с хорошими рейтингами и приемлемыми рисками. Также есть ужесточение по объемам покупаемой валюты. Кроме того, есть и ужесточение по обменным пунктам.

– Председатель Нацбанка Ерболат Досаев сказал, что до 1 октября будет разработана программа развития национальной платежной системы. Складывается впечатление, что пока никто, по крайней мере в экспертном сообществе, не понимает, что именно предлагается сделать.

– Попытки создать единый платежный центр, единую платежную систему, уже предпринимались, начиная, наверное, с 2010 года. И каждый раз, когда об этом заходила речь, банкиры собирались и аргументировали, почему это не целесообразно. Сегодня в Казахстане очень продвинутая и развитая платежная система, которая интегрирована в международную.

Поэтому, несколько тревожит то, что хотят принять очень большое инфраструктурное решение, которое может существенно повлиять на действующую платежную систему Казахстана, но при этом на сегодняшний день банковскому сектору не представили какой-либо документ, проект или концепцию, которые могут прояснить ситуацию.

Что это будет за система? Если что-то типа российской национальной платежной системы «Мир» или узбекской Uzcard, которые достаточно закрыты, а всех игроков обяжут работать только с этой системой, то это будет большим шагом назад. Это очень дорогостоящий проект, подразумевающий большие вложения на уровне страны и Нацбанка. Не очень рациональный с технологической и финансовой точек зрения.

Не знаю, стоит ли тратить большие ресурсы на создание того, что не будет давать большой добавочной стоимости и не принесет пользы.

– И к тому же это может потребовать определенных вложений от банков…

– Опять-таки я не знаю, как Нацбанк видит этот проект. В проекте единого платежного центра, который Нацбанк предлагал в 2010-2012 годах, были очень понятные риски. Банки лишались возможности быстро развиваться из-за привязки к одной платформе, единым технологическим правилам и инфраструктуре.

Сейчас, например, вы пользуетесь различными банковскими продуктами, получаете бонусы. А тот проект предполагал сильную зависимость банков от какого-то одного провайдера. Участники рынка вынуждены были бы ждать, когда Нацбанк разовьет платформу, и до тех пор оставались бы ограниченными в инструментах, которые могли предложить клиентам. Это тормозило бы работу по разным направлениям, новым продуктам и сервисам.

Возможно, в этот раз Нацбанк предложит что-то очень интересное. Будем ждать дополнительной информации. Пока же, повторюсь, мы еще ничего не видели.

– Нацбанк часто критикуют за плохие коммуникации с рынком. В этом плане АРРФР что-то меняет? И в целом есть ли ощущение, что появился новый регулятор и задал какое-то направление банкам?

– Возрождение АРРФР, осуществляющего основные контрольно-надзорные функции регулятора, полезно для финансового рынка. Прежде всего, потому что это способствует разрыву конфликта интересов внутри одного органа. И теперь Нацбанк и агентство могут не только осуществлять контроль и надзор, но и получат возможность сконцентроваться и на развитии рынка. Это очень важно. Думаю, новому регулятору, чтобы войти в колею, необходимо определенное время.

– Недавно депутат мажилиса Ирина Смирнова высказалась за то, что необходимо забирать у банков лицензии за ростовщичество…

– По факту банки – это не что иное, как зеркало всей экономики, отражение реформ и экономического развития страны. Мы принимаем вклады, добавляем свою маржу, обрабатываем ее, выдаем кредиты, берем на себя риски этих кредитов. Причем отмечу, кредиты направляются в том числе и на развитие экономики страны, финансирование малого и среднего предпринимательства, различных производств и проектов. Это наша основная деятельность, как ее ни назови – ростовщичество, финансирование, банковское дело.

Подобные темы постоянно муссируются. Мы это уже проходили. Предлагают даже идею создания госбанков. Ну, давайте будем реалистами. У нас, к примеру, есть Банк развития Казахстана, его задача – развивать инфраструктуру, вкладывать в нее средства. Давайте посмотрим на портфель этого института. Сколько в нем инфраструктурных проектов? Финансирует ли он сегодня сельское хозяйство, те же проекты LRT и БАКАД, строительство развязок? Нет.

Возможно, нужно пересмотреть мандат некоторых институтов развития, но обвинять коммерческие банки во всех смертных грехах, я считаю, это ограниченная точка зрения.

– Депутат говорила о том, что изначально банки считают залоги как более дорогие, дороже выдаваемого кредита, а потом – как более дешевые, и в результате заемщик остается ни с чем.

– Надо смотреть, когда происходила оценка залогового имущества. Те залоги, которые оценивались в 2007 году, действительно, сегодня стоят в три раза меньше. Но в то время и ситуация была другой: стоимость квадратного метра доходила до 5 тыс. долларов. И ипотека выдавалась под такую стоимость.

Мы, как банк, прежде всего, заинтересованы в возврате кредита, поэтому всегда предлагаем клиентам самостоятельно реализовывать залоги. Пусть находят покупателя, который заплатит хорошую цену, клиент закроет свой проблемный кредит и еще у него останутся деньги. Но люди этого делать не могут, поскольку цены на рынке недвижимости упали. Поэтому банк вынужден реализовать залог по той цене, по которой когда-то этот залог был оценен.

Проблемных вопросов достаточно много. И все они нуждаются в комплексном решении. Поэтому, мне кажется, необходимо всем вместе – банкам, экономическому блоку правительства, Нацбанку, АРРФР, всевозможным ассоциациям, бизнесу – рассмотреть общие проблемы, которые сегодня в стране накопились, и подумать над тем, как их преодолеть.

Елена Тумашова

Смотрите и читайте inbusiness.kz в :

Подписка на новости: