/img/tv1.svg
RU KZ
DOW J 24 580,91 Hang Seng 24 266,06
FTSE 100 6 045,69 РТС 1 215,69
KASE 2 376,04 Brent 36,55
Почему доля кредитов в экономике снижается?

Почему доля кредитов в экономике снижается?

В Нацбанке объяснили падение и подвели итоги программы оздоровления.

17:16 24 Февраль 2020 5027

Почему доля кредитов в экономике снижается?

Автор:

Ольга Фоминских

В последние годы эксперты критикуют банки за стабильное снижение доли кредитования в ВВП. По данным Национального банка, совокупный ссудный портфель сектора с 2010 по 2019 год вырос на 62% – с 9,1 млрд тенге до 14,7 млрд тенге. При этом доля ссудного портфеля в ВВП за эти годы снизилась в два раза, до 21,8%. Согласно стратегическому плану Нацбанка, этот показатель по итогам 2019 года должен был составить 28%.

В главном банке страны объяснили двукратное снижение доли кредитного портфеля в ВВП.

Во-первых, темпы роста ВВП в номинальном выражении значительно опережают показатели роста ссудного портфеля (рост с 2010 по 2019 г. – в 3,5 раза, с 19,3 до 68,6 трлн тенге).

Во-вторых, на снижение темпов роста ссудного портфеля банков, помимо прочего, повлиял выкуп проблемных кредитов Казкоммерцбанка в размере 2,4 трлн тенге, «Цеснабанка» в размере 1,054 трлн тенге (450 млрд тенге в 2018 году, 604 млрд тенге в 2019 году), а также ликвидация четырех банков, объем ссудного портфеля которых на момент закрытия составил 370 млрд тенге.

«В течение 2019 года в рамках программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, запущенной в 2017 году, была продолжена работа по сокращению неработающих займов, накопленных банками на их балансах в предыдущие годы. С момента вхождения в программу банками на постоянной основе проводятся мероприятия по улучшению качества активов и возврату задолженности проблемных заемщиков. Так, проведены мероприятия по улучшению качества активов и возврату задолженности на сумму более 1,2 трлн тенге, с баланса банков списано проблемных займов на общую сумму 838 млрд тенге», – отмечается в документе.

Напомним, для оздоровления банковского сектора в 2017 году была запущена программа повышения финансовой устойчивости банковского сектора. В ее рамках были выделены те самые 2,4 трлн тенге на выкуп проблемных кредитов Казкома, еще 653,7 млрд тенге были направлены пяти банкам.

В итоге, отмечается в документе Нацбанка, несмотря на меры по оздоровлению банковского сектора, очищению балансов банков от неработающих займов, повышению их капитализации и законодательную работу по усилению надзорного мандата Нацбанка, позиция по индикатору «Надежность банков» не претерпела улучшений (в 2019 году – 121-е место в Глобальном индексе конкурентоспособности ВЭФ). Для сравнения, в 2018 году Казахстан по этому показателю занимал 120-е место. В планах Нацбанка на 2019 год было занять 98-ю позицию.

«Главной причиной ухудшения позиции по данному индикатору является фактор субъективного восприятия респондентами (более негативного, чем есть на самом деле) ситуации на финансовом рынке. Национальный банк выражал позицию о рисках некорректности показателя и необходимости изменения методологии расчета данного индикатора (перенос из категории опросных в категорию статистических) в целях большей объективности. В частности, оценка мер, предпринимаемых Национальным банком в текущем формате, была подвержена негативному субъективному восприятию, поскольку вывод неплатежеспособных банков с рынка для оздоровления банковского сектора зачастую воспринимается больше как снижение надежности банковского сектора», – отмечается в сообщении. Ровно то же самое Нацбанк писал в своем ответе за 2018 год. Напомним, пять банков были лишены лицензий в 2017-2018 годах.

Для того чтобы оценить качество портфелей, проанализировать практику кредитования и определить потребность банков в капитале, Нацбанк запустил независимую оценку качества активов банков. Результаты этого стресс-тестирования (AQR) будут озвучены в скором времени и вызывают огромный интерес у рейтинговых агентств.

«Мы ожидаем, что оценка качества активов, о которой объявил Национальный банк в 2019 г., может дать более ясное представление о реальном качестве активов и потребностях в резервировании 14 крупнейших банков страны. Однако на данном этапе по-прежнему неясно, какие дальнейшие меры и корректирующие действия будут приняты», – отмечаются аналитики S&P и по-прежнему оценивают долю проблемных кредитов казахстанских банков на уровне 20%.

Ольга Фоминских

Как получить грант или кредит на развитие бизнеса

В программу «Еңбек» вносятся изменения.

24 Июнь 2020 08:30 2922

Как получить грант или кредит на развитие бизнеса

В правила предоставления госгрантов и кредитов для реализации новых бизнес-идей участникам программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек» вносятся изменения. Минтруда опубликовало постановление на площадке нормативно-правовых актов.

Так, согласно новым правилам, для открытия своего дела предлагается разрешить участникам расходовать грант на саженцы, кустарники, семена и рассаду. В настоящее время грант можно получить на приобретение необходимого инвентаря, орудий труда, технологического оборудования, животных, скота и птицы.

Отметим, в апреле при уточнении бюджета для реализации мероприятий программы дополнительно выделено 50 млрд тенге из республиканского бюджета. Таким образом, объем финансирования программы увеличен с 82 млрд до 135 млрд тенге.

Обязательными условиями для получения кредита или микрокредита участником программы «Еңбек» являются его регистрация в налоговых органах и наличие направления Центра занятости населения в микрофинансовые организации (МФО), кредитные товарищества (КТ), банки (БВУ) или Фонд поддержи сельского хозяйства (ФФПСХ), за исключением проектов, целью финансирования которых является расширение деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей и участников якорной кооперации.

Для получения кредита/микрокредита участник программы «Еңбек» предоставляет в бумажном или электронном формате в МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ»/кредиторам по пилотному проекту «От поля до прилавка» перечень документов, предусмотренных правилами кредитования на селе и малых городах или правилами кредитования в городах и моногородах. В 2020 году пилотный проект будет реализован в Жамбылской, Туркестанской и Алматинской областях.

В целом кредиты/микрокредиты, выдаваемые в рамках пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», реализуются в двух направлениях. По первому направлению кредиты выдаются участникам программы «Еңбек» для открытия микробизнеса, расширения деятельности начинающих/начинающих молодых и действующих предпринимателей, создания сельскохозяйственных кооперативов и развития деятельности участников якорной кооперации по производству продукции.

По второму направлению кредиты выдаются субъектам предпринимательства для обеспечения производства, закупа и сбыта аграрной продукции участников программы «Еңбек», а также сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Условия участия в пилотном проекте в Жамбылской области

Кредиты, выдаваемые в рамках первого и второго направления пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка», предоставляются через СПК «Туркестан», СПК «Жетiсу», СПК «Тараз».

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» – субъектам агропромышленного комплекса в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области первого направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до пяти лет, срок кредита/микрокредита для проектов в сфере животноводства и создания сельскохозяйственных кооперативов – до семи лет;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 2,5% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Условия выдачи кредитов/микрокредитов участникам программы «Еңбек» в рамках второго направления пилотного проекта «От поля до прилавка»:

  • срок кредита/микрокредита – до шести месяцев,;
  • максимальная сумма кредита/микрокредита определяется в соответствии с действующим законодательством;
  • номинальная ставка вознаграждения – не более 0,01% годовых;
  • залоговое обеспечение.

Напомним, ранее вышло постановление, согласно которому аграриям выделят 3 млрд тенге для налаживания сбыта продукции. Средства выделят из резерва правительства.

Кредитование в сельских населенных пунктах в других регионах

Кредиты в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах по направлениям сельского хозяйства предоставляются через АО «ФФПСХ», а также МФО и кредитные товарищества, фондирование которых проводится через ДО АО «НУХ «КазАгро» по кредитованию.

Кредиты в сельских населенных пунктах по первому направлению пилотного проекта по развитию кооперационной цепочки «От поля до прилавка» предоставляются через МФО с участием НПП «Атамекен», также ТОО «МФО «Ырыс», фондирование которых проводится местным исполнительным органом.

Гарантирование кредитов, выдаваемых в сельских населенных пунктах и малых городах, осуществляется ДО АО «НУХ «КазАгро» по гарантированию. Гарантирование кредитов, выдаваемых АО «ФФПСХ» в сельских населенных пунктах, малых городах, городах и моногородах, осуществляется АО «ФРП «Даму», за исключением бизнес-проектов, которые будут финансироваться за счет бюджетного кредита в рамках проекта по повышению доходов населения Жамбылской области. Номинальная ставка вознаграждения по кредитам/микрокредитам МФО/КТ/БВУ/АО «ФФПСХ», по которым осуществляется гарантирование, не может быть выше 6%, а для членов малообеспеченных и/или многодетных семей не выше 4%.

Майра Медеубаева


Подпишитесь на наш канал Telegram!

Потребительское кредитование в Казахстане рухнуло на 78%

Коронавирус подкосил основной драйвер роста казахстанской банковской системы.

11 Июнь 2020 15:53 4157

Потребительское кредитование в Казахстане рухнуло на 78%

Объем розничного кредитного портфеля казахстанских банков по итогам апреля впервые с середины 2018 года сократился, и сразу на 1,9% в месячном выражении. Более серьезного снижения удалось избежать благодаря кредитным каникулам. Однако выдача новых потребительских займов обрушилось почти в три раза к мартовскому значению, отмечают в своем обзоре аналитики Halyk Finance.

«На фоне масштабных карантинных мер потребительское кредитование, выступавшее основным драйвером роста ссудного портфеля БВУ в последние годы, сократилось впервые с середины 2018 года (-2,9% м/м). Также в апреле замедлился рост кредитования на строительство и приобретение жилья до 0,02% м/м по сравнению с увеличением на 1,8% м/м в марте и с ежемесячным приростом в 2,3% в среднем в 2019 г. В результате в секторе кредитования физических лиц впервые с начала 2018 года произошло сокращение, составившее 1,9% м/м», – говорится в обзоре инвестбанка.

Предоставленные банками клиентам кредитные каникулы позволили нивелировать более существенное снижение портфеля потребительских кредитов, отмечают аналитики. Однако по их истечении в ближайшие месяцы вкупе с существенным падением темпов потребительского кредитования следует ждать более серьезного сокращения кредитного портфеля банков.

По итогам апреля тенге укрепился к доллару на 4,2%, до 429,4 KZT/USD. На этом фоне депозитная база банков за месяц уменьшилась на 0,6%, до 19,1 трлн тенге, а вклады населения и юрлиц упали на 0,3% (до 9,9 трлн тенге) и 0,8% (до 9,2 трлн тенге) соответственно. 

Общий объем депозитов в стране за апрель сократился на 3,1%. Основное падение произошло за счет оттока валютных вкладов бизнеса в долларом выражении на 8,8%, или почти $1 млрд, до $10 млрд. Долларизация вкладов в целом по итогам месяца снизилась с 46,7% до 43,4%.

Качество кредитов через призму займов с просрочкой свыше 90 дней незначительно ухудшилось в апреле с 8,9% (от общего объема кредитного портфеля) до 9,4%. Ввиду отсрочек по кредитам со стороны банков более объективно говорить о качестве портфеля можно будет после истечения срока кредитных каникул. Доля ликвидных активов в банковской системе за месяц выросла на 1,4 процентного пункта, до 45,7% от совокупных активов.  

Чистая прибыль банков в апреле, как ранее писал inbusiness.kz, рухнула в семь раз к мартовскому показателю. С начала года чистые процентные и комиссионные доходы банков увеличись в годовом выражении на 32,1% и 0,2% соответственно.

Султан Биманов