В Казахстане разработали законопроект, который предусматривает обязательное право залогодателя реализовывать свою недвижимость, передает inbusiness.kz.
22 сентября Президент поручил правительству и Нацбанку разработать пакет поправок по совершенствованию отношений в рамках исполнительного производства, работы частных судисполнителей, регулированию оценочной деятельности и залоговой политики банков второго уровня.
Закон предполагается ввести в действие с 1 января 2022 года, сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка в ответ на запрос депутатов мажилиса.
В рамках законопроекта предусмотрены следующие дополнительные меры по совершенствованию защиты прав граждан:
1) самостоятельную реализацию имущества залогодателем в трех месячный срок сделать обязательной процедурой в рамках судебной и внесудебной реализации залогового имущества, установить предел цены реализации не менее 75% и не более 100% от оценочной стоимости залога, с даты оценки которой прошло не более 6 месяцев;
2) установить предельный порог снижения продажи жилой недвижимости в рамках исполнительного производства не ниже 75% от оценочной стоимости;
3) запретить участие на торгах в рамках внесудебной и судебной продажи залоговой недвижимости в том числе кредитора, его работников и аффилированных лиц; физического лица, если вторым участником торгов является его близкий родственник, супруг (супруга);
4) исключить возможность обращения взыскания на залоговое жилье по ипотечному займу по заявлениям залогодержателей или судебных исполнителей вне отдельного исполнительного производства;
5) усилить требования к квалификации и ответственности оценщиков;
6) увеличить порог определения незначительности задолженности относительно стоимости залога по ипотечным займам, обеспеченным жилищем физического лица.
Соответствующие поправки внесены Министерством юстиции в канцелярию Премьер-Министра 15 октября для их дальнейшего внесения в Мажилис Парламента в срок до 1 ноября, сообщили в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка в ответ на запрос депутатов.
Напомним, что 20 сентября в Алматы, в микрорайоне Акбулак, были застрелены пять человек. В том числе судебный исполнитель, приехавший исполнять судебный акт о выселении, и двое полицейских. Задержан стрелок, им оказался владелец дома, имевший просрочку в банке.
Глава агентства Мадина Абылкасымова в ответе на запрос также напомнила, какие регуляторные меры были приняты в этом году по недопущению роста просроченных долгов. Так, с 1 января 2020 года запрещена выдача займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума и установлено требование для банков и микрофинансовых организаций проводить расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика при выдаче займа, который не должен превышать 50% от дохода заемщика
Принятый в этом году закон по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности закрепляет требования к содержанию договора о предоставлении микрокредита. Первая страница договора должна содержать информацию о полной стоимости микрокредита: сумму переплаты, размер ставки вознаграждения и ГЭСВ.
Также этим законом с 1 октября для банков и микрофинансовых организаций введен в действие единый порядок урегулирования проблемной задолженности, который предусматривает обязанность банка уведомить заемщика о просрочке по займу и о праве заемщика-физического лица обратиться в банк для урегулирования задолженности – не позднее 20 дней с даты наступления просрочки. Прописано право заемщика-физического лица обратиться в банк с предложениями по урегулированию задолженности – в течение 30 дней с даты наступления просрочки.
После получения заявления банк составляет условия реструктуризации, включая следующие механизмы:
− снижение ставки вознаграждения;
− изменение валюты суммы остатка основного долга;
− отсрочка платежа по основному долгу и вознаграждению;
− изменение метода погашения задолженности;
− изменение срока займа;
− прощение просроченного основного долга и вознаграждения, отмена неустойки (штрафа, пени);
− самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества;
− реализация залогового недвижимого имущества с передачей обязательства по договору банковского займа покупателю.
Закрепляется обязанность банка рассмотреть предложения заемщика физического лица и (или) предложить ему свой вариант урегулирования задолженности – в течение 15 дней после дня получения предложений заемщика-физического лица. Также заемщик–физическое лицо имеет право обратиться в уполномоченный орган – в случае недостижения взаимоприемлемого решения с банком или в течение 15 дней с даты получения отказа банка. При этом в период рассмотрения уполномоченным органом обращения заемщика-физического лица, относящегося к социально уязвимым слоям населения (далее – СУСН), по ипотечному жилищному займу, обращение взыскания на залоговое имущество в судебном или внесудебном порядке не допускается.
"Таким образом, в текущем году на законодательном уровне приняты нормы, запрещающие банкам обращать взыскание на заложенное имущество без принятия всех мер в рамках режима урегулирования задолженности", - говорится в ответе ведомства.
Помимо законодательных мер, для урегулирования проблемных ипотечных займов физических лиц, выданных с 2004 по 2016 годы, с 2015 года, реализуется Программа рефинансирования ипотечных займов, благодаря которой более 48,5 тыс. граждан сохранили свое единственное жилье и значительно снизили долговую нагрузку. Банками рефинансировано 28,5 тыс. займов на сумму 176,6 млрд. тенге. Полностью сконвертированы в тенге 27,2 тыс. валютных ипотечных займов, а на законодательном уровне, начиная с 2016 года, выдача валютных займов физическим лицам, не имеющих валютных доходов, запрещена. Помимо рефинансирования и конвертации ипотечных займов для заемщиков из СУСН Программой предусмотрены дополнительные меры поддержки с целью сохранения единственного жилья. За счет собственных средств банков и Программы проведено списание остатка основного долга и вознаграждения 6,2 тыс. СУСН на сумму 30,7 млрд. тенге.
Агентство совместно с банками, институтами гражданского общества и акиматом города Алматы подписало Меморандум, согласно которому в период урегулирования проблемной задолженности банки приостанавливают подачу судебных исков, прямое обращение к нотариусу для совершения исполнительной надписи по взысканию задолженности, а также реализацию единственногожилья граждан, относящихся к СУСН, включая принятого на баланс банка и выселение заемщиков из жилья, в том числе бывших собственников этого имущества, находящегося на балансе банка.
Саян Абаев
Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!
