Подробнее об этих мерах рассказал директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства Александр Терентьев.
По словам А. Терентьева, для сдерживания чрезмерного роста потребительского кредитования и кредитных рисков банковской системы Агентством приняты соответствующие регуляторные меры. В итоге темпы роста потребкредитования в стране за последние два года сократились значительно, почти в 6 раз – с 26,9% до 4,3%.
"В кредитовании физических лиц рост составил 5,6%, до 7,9 трлн тенге за счет увеличения потребительских кредитов на 6,1%, до 4,7 трлн тенге. С учетом погашения ипотечных кредитов за счет единовременных пенсионных выплат рост портфеля ипотеки составил 3,4%, до 2,4 трлн тенге. В целом в сегменте розничного кредитования наблюдается смещение роста кредитования физических лиц с высокорисковых потребительских кредитов в менее рисковые ипотечные займы", – отметил он.
А. Терентьев более детально рассказал об основных мерах финрегулятора, принятых для усиления прав защиты потребителей финансовых услуг и недопущения роста долговой нагрузки граждан.
Так, по его словам, с 1 января 2020 года в стране действует запрет начисления неустойки и комиссий после 90 дней просрочки по беззалоговым потребительским кредитам, а также запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. Также банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проводить расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика до выдачи займа. Для формирования дополнительных резервов капитала и покрытия кредитных убытков к ним в два раза были повышены требования к достаточности капитала по беззалоговым займам.
В марте 2021 года Агентством введен дифференцированный подход к определению предельного размера ставок вознаграждения по кредитам в зависимости от типа кредитной организации и вида займа. В целях снижения долговой нагрузки граждан по займу пересмотрены в сторону уменьшения предельные значения по залоговым банковским кредитам и ипотечным займам.
В апреле 2021 года Агентством введен механизм реабилитации кредитных историй заемщиков, погасивших просрочку более 12 месяцев и не допускавших повторных просрочек. По словам А. Терентьева, это было сделано в целях повышения доступности финансовых услуг для граждан с негативной кредитной историей.
"Статус "реабилитирован" означает, что заемщики добросовестно выполняли свои обязательства перед кредиторами, осознавая свою ответственность. На сегодня данный статус по своим кредитам получили 1,4 млн граждан", – добавил представитель финрегулятора.
Как сообщил А.Терентьев, Агентством инициировано ужесточение порядка заключения договоров по микрокредитам, введение дополнительных ограничений для коллекторских организаций, расширение полномочий финрегулятора по контролю за субъектами микрофинансовой и коллекторской деятельности. Это было достигнуто посредством закона по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности, подписанного главой государства 25 мая 2021 года.
Для банков и МФО введен единый обязательный порядок урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам, запрет начисления вознаграждения на капитализированное просроченное вознаграждение и расширение условий списания бланковых остатков по ипотечным займам граждан после судебной реализации залога.
Для исключения недобросовестных действий коллекторов законом введена обязанность фиксировать все случаи взаимодействия коллектора с должником, осуществлять звонки только с зарегистрированных телефонных номеров. Для надлежащего осуществления коллекторской деятельности Агентством введен минимальный размер уставного капитала в размере 10 млн тенге.
"Принятые меры позволят усилить защиту прав заемщиков, очистить рынок от недобросовестных микрофинансовых и коллекторских организаций", – подчеркнул А. Терентьев.
Что касается реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов, то, по словам А. Терентьева, в ее рамках будет оказана помощь отдельным категориям ипотечных заемщиков, испытывающих объективные трудности с погашением займов. В частности, для защиты прав заемщиков с низкими доходами и малообеспеченных граждан законом предусмотрено расширение условий для списания бланковых остатков по ипотечным жилищным займам. Эта мера позволит по всем действующим займам, как новым, так и ранее выданным, ускоренно и без длительных процедур списать долговое бремя, оставшееся после реализации залогового жилья, для заемщиков, у которых доходы не превышают минимальную заработную плату.
"В рамках программы на сегодня снижена долговая нагрузка 28,1 тыс. заемщиков на 156 млрд тенге, в прошлом году завершена конвертация валютных ипотечных займов для 14 тыс. граждан со списанием по ним задолженности на 109 млрд тенге. В текущем году будут завершены меры поддержки социально уязвимых заемщиков – это порядка 8 тыс. человек", – проинформировал А. Терентьев. Он напомнил, что данная программа функционирует с 2015 года по поручению Елбасы и направлена на сохранение единственного жилья, снижение долговой нагрузки и исключение валютного риска для ипотечных заемщиков.
Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
