Памятка для потребителя: что необходимо знать заемщику, если к нему обратилось коллекторское агентство?

На сегодня в реестре представлены 164 коллекторских агентства. Со списком коллекторских агентств можно ознакомиться на сайте Национального Банка в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

С 2017 года деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности»

Принятию Закона о коллекторской деятельности предшествовали многочисленные жалобы граждан на действия организаций, осуществлявших деятельность по взысканию задолженности по договорам займа

Деятельность таких компаний осуществлялась на основе норм Гражданского кодекса, и их количество до принятия закона составляло порядка 900.

Общие положения Гражданского кодекса не могли учитывать всех особенностей, характерных для субъектов коллекторской деятельности, а также специфики правоотношений, возникающих между коллекторами и другими участниками гражданского оборота.

В связи с назревшей необходимостью в 2017 году был разработан и принят Закон о коллекторской деятельности, которым регламентирован порядок создания коллекторского агентства, а также правила осуществления коллекторской деятельности, в соответствии с которыми установлены способы, количество, а также временные рамки взаимодействия с должником, его представителем и третьими лицами, с обязательной фиксацией процесса взаимодействия с помощью средств аудио- или видеотехники в помещениях коллекторского агентства.

Уполномоченным органом по контролю за деятельностью коллекторских агентств с правом применения в отношении агентств мер воздействия определен Национальный Банк Казахстана.

Коллекторская деятельность осуществляется в случае возникновения задолженности

Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью (далее – договор о взыскании задолженности).

Взыскание осуществляется на основании договора взыскания задолженности и возможно только при наличии в договоре банковского займа или договоре о предоставлении микрокредита права банка и МФО на привлечение третьих лиц.

При этом МФО запрещено привлекать коллекторское агентство для взыскания задолженности по договору, заключенному с физическим лицом и обеспеченному залогом в виде жилища.

Проблемные вопросы, возникающие при реализации положений Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» от 06 мая 2017 года

В 2018 году в Национальный Банк Казахстана поступило 230 обращений с жалобами на действия коллекторских агентств, при этом за первые пять месяцев текущего года были рассмотрены 157 жалоб должников на действия коллекторских агентств.

Наиболее распространенные жалобы должников:

1. передача информации о наличии задолженности третьим лицам;
2. осуществление недобросовестных действий по отношению к должнику, его представителю или третьему лицу;
3. непредставление по требованию должника информации и копий документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства, а также направление в адрес должника ложной информации;
4. отказ коллекторского агентства в предоставлении оптимального графика платежей должнику.

В связи с поступающими в Национальный Банк Казахстана жалобами на действия коллекторских агентств можно выделить следующие проблемные вопросы:

1. неограниченный круг лиц, с которыми коллекторские агентства могут взаимодействовать по вопросам взыскания задолженности с должника;
2. невозможность определить достоверность информации, представляемой коллекторским агентством (номера телефонов, принадлежащих агентствам, факты звонков должникам и третьим лицам);
3. отсутствие обязательной аудиофиксации телефонных переговоров коллекторского агентства с должником, в ходе которых могут совершаться противоправные действия по отношению к должнику и т.д.;

Предложения Национального Банка Казахстана по совершенствованию законодательства

Национальным Банком Казахстана, Ассоциацией финансистов Казахстана, Союзом коллекторов Казахстана, а также руководителями коллекторских агентств были обсуждены текущие проблемы, по итогам которых выработаны консолидированные предложения по совершенствованию законодательства, состоящие из двух разделов.

В первом разделе предложений по внесению изменений и/или дополнений в законодательство Республики Казахстан, предлагается:

1. предоставить коллекторскому агентству право взаимодействовать с третьими лицами только в целях установления местонахождения и/или контактных данных должника. Указанное взаимодействие должно быть в обязательном порядке отражено в договоре, заключенном между должником и кредитором;
2. обязать коллекторское агентство фиксировать весь процесс взаимодействия с должником и третьими лицами, включая телефонные переговоры, с помощью средств аудио- или видеозаписи;
3. определить, что коллекторское агентство обязано совершать телефонные звонки только с телефонных номеров, заявленных коллекторским агентством в уполномоченный орган;
4. исключить из Закона «О коллекторской деятельности» понятие «первичный контакт» и обязанность сообщать должнику номер учетной регистрации в реестре коллекторских агентств;
5. ограничить взаимодействие коллекторского агентства с работодателем должника только посредством направления письменных почтовых уведомлений;
6. предоставлять должнику вместо договора об оказании услуг по досудебному взысканию и урегулированию задолженности справку-подтверждение о размере задолженности, за достоверность и подлинность которой несет ответственность коллекторское агентство;
7. установить для коллекторского агентства обязательные минимальные требования к собственному капиталу;
8. допустить к взаимодействию посредством телефонных переговоров с должником, его представителем или третьим лицом работников коллекторского агентства, имеющих среднее образование;
9. исключить противоречие между Законом «О коллекторской деятельности» и Трудовым кодексом Республики Казахстан.

Во втором разделе предложений по совершенствованию деятельности коллекторских агентств предлагается:

1. поручить объединениям коллекторских агентств разработать стандарты по работе с должниками, в том числе этические стандарты, по вопросам, не урегулированным законодательством;
2. объединениям коллекторских агентств создать Call-центр или телефон доверия для должников;
3. рассмотреть возможность уменьшения количества контактов коллекторского агентства с должником посредством автоматизации процесса взаимоотношений.

Вышеуказанные меры позволят Национальному Банку Казахстана осуществлять в полной мере контроль за деятельностью коллекторских агентств, повысить прозрачность деятельности коллекторских агентств, тем самым защитить граждан от возможных противоправных действий со стороны работников коллекторских агентств.

Информация для потребителя: если к Вам обратилось коллекторское агентство – помните о своих правах.

Должник и его представитель вправе:

1) с учетом требований законодательства Республики Казахстан получать у кредитора сведения о коллекторском агентстве, месте его нахождения, наличии у него его персональных данных, размере и структуре задолженности;

2) оспаривать требования коллекторского агентства как полностью, так и в части, в том числе в суде;

3) на досудебный порядок урегулирования задолженности в соответствии со статьей 6 Закона о коллекторской деятельности;

4) взаимодействовать с коллекторским агентством любым способом, предусмотренным статьей 5 Закона о коллекторской деятельности, для получения информации о своей задолженности;

5) обращаться в государственное кредитное бюро и к кредитору для получения справки об отсутствии задолженности перед кредитором при полном ее погашении;

6) самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники;

7) обратиться к кредитору с заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, связанных с исполнением обязательств по указанному договору, с обоснованием причин такого обращения;

8) иметь иные права, предусмотренные Законом о коллекторской деятельности и иными законами Республики Казахстан.

Помните, законом о коллекторской деятельности запрещены недобросовестные действия коллекторских агентств!

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора